Messagepar La chancla » 05 nov. 2017, 21:25
Bonjour,
Tout d'abord, posons les bases: l'assurance vie est un très bon placement.
Pour reprendre vos propos dans l'ordre, l'assurance vie est un bon moyen d'épargner, mais probablement pas le meilleur:
-Aléa
-Frais de gestion
-Droits d'entrée
-Délai pour les rachats
-Fiscalité
A ce jour, si vous souhaitez épargner et non pas investir, il est à mon sens judicieux de blinder les différents livrets bancaire, dans l'ordre:
-Livret d'Epargne Populaire: 1.25% plafonné à 7700€
-Livret Jeune: 0.75% (mais quasi systématiquement sur rémunéré par les banques) plafonné à 1600€, de 12 à 25 ans.
-Livret A et LDD: 0.75% plafonnés à 22950€ et 12000€
-LEP: 1% brut plafonné à 61200€
-Viennent ensuite CEL, compte épargne, trop peu intéressants.
Une fois ces livrets remplis, l'assurance vie est un placement de choix, qui consiste plus en de l'investissement qu'en de l'épargne.
Pour revenir sur vos dires, ceux qui disent que l'assurance vie ne rapporte plus rien se trompent, et font l'amalgame entre fonds € et UC.Le fonds € ne rapporte effectivement plus grand chose, et cela ne va pas aller en s'améliorant; nous passerons probablement sous les 1% d'ici 5 ans. Il est cependant un placement garanti, c'est à dire que les sommes versées, nettes de droits d'entrée, ne peuvent pas être perdues (sauf faillite de l'établissement financier détenant votre contrat; inutile d'aborder la pseudo garantie des 100k€ par client en cas de faillite, jolie dans les textes, vaste blague en réalité).
En revanche, les unités de comptes (UC) sont plutôt profitables et permettent d'investir sur différents secteurs: actions, monétaire, obligations, pierre papier (SCPI), etc.
Les UC permettent d'avoir une performance en contrepartie d'une prise de risque, et donc d'une potentielle perte de capital. C'est dans les UC que l'assurance vie rapporte, et rapportera. Une bonne allocation de vos actifs, selon votre horizon de placement et votre appétence au risque est la clé.
Cependant, il est judicieux d'ouvrir une assurance vie dans votre établissement bancaire ne serait-ce que pour prendre date: en y mettant le minimum (souvent de l'ordre d'une cinquantaine d'euros) le contrat est ouvert et la fiscalité tourne (cf. le fameux objectif des 8 ans).
Cordialement.