problème avec une assurance prévoyance

[jlp]

Bonjour,

Travailleur indépendant, je rencontre un gros problème avec une assurance prévoyance (arrêt de travail, invalidité, décès).
En résumé, en mars de cette année, je décide de contacter d’autres assureurs que celui auprès duquel j’ai un contrat (Swisslife) depuis plus de 10 ans.
Harmonie Mutuelle me propose un contrat plus intéressant.
Cette compagnie ne peut m'assurer qu’après résiliation de mon assureur actuel.
L’échéance du contrat étant fixée au 1 septembre et celui prévoyant un préavis de 3 mois, j’envoie un recommandé demandant résiliation au 1er septembre. Celui-ci est distribué à l'agent local de mon assureur le 08/04.
Fin juin, j’apprends après un examen médical qu’une grave maladie (cancer) me touche.
Je prends contact avec Harmonie Mutuelle, me doutant que cela modifie les termes de leur proposition. En effet, l’agent commercial m’explique que dans ce cas, cette proposition n’est plus possible. Déjà troublé, je n’insiste pas.
Je prends contact le 08/07 par mail avec mon agent local actuel (Swisslife) pour demander une annulation de ma demande de résiliation. Je lui demande clairement la procédure à suivre pour parvenir à cette annulation.
Sans réponse de sa part, je pose la même question sur le site Internet de Swisslife.
Une quinzaine de jours plus tard, le service contacté par le site internet me dit que cela est possible si je transmets « une attestation d'état de santé inchangée. »
En toute honnêteté, je réponds que cela n’est pas possible et explique la situation. Je propose une modification de ma cotisation qui prendrait en compte mon état de santé. J’en profite pour demander de quel médiateur des assurances dépend Swisslife (il y en a plusieurs),
Après quoi, je reçois quelques jours plus tard un nouvel email de Swisslife qui m’informe cette fois que ma demande d’annulation de résiliation aurait due être faite dans un délai de 3 mois à compter de mon recommandé.
Je fais remarquer qu’entre le 08/04 et le 08/07 ce délai est respecté.
Depuis, je n’ai aucune nouvelle.
Malgré mes appels, mon agent local ne me rappelle pas.
J’ai vérifié aujourd’hui sur le site internet de Swisslife, mon contrat est marqué « résilié ».
Je n’ai aucune réponse quant au médiateur qu’il convient de contacter.


Est-ce que quelqu’un pourrait me donner des informations fiables sur le bon droit de Swisslife d’agir ainsi alors que j'ai répondu à leur demande et que les délais sont respectés.
Car si la compagnie d’assurance peut agir ainsi, cela revient à dire qu’une modification d’état de santé pendant le préavis équivaut au risque de devenir « inassurable ». Ce qui modifie grandement la liberté de changer d’assureur !

Merci d'avance votre aide et de vos lumières.

JL

[Nico37]

Il n'y a qu'un médiateur des assurances.
Ta résiliation est faite dans les temps, la renonciation est au bon vouloir de l'assureur, vérifie si les CG évoquent un délai.
Bien entendu tu as pris le risque d'être inassurable

[jlp]

Merci de ta réponse.

"Il n'y a qu'un médiateur des assurances." FFSA ou GEMA ?

Quant aux CG sur le contrat papier, elles mentionnent les conditions de délais pour la résiliation mais rien d'autre. Rien sur les conditions d'annulation d'une résiliation.

Je ne comprends pas le sens de ta dernière phrase.

[Nico37]

FFSA = Assureurs
Je confirme ta conclusion : tu as pris le risque d'être inassurable. Les lectrices et lecteurs plus jeunes doivent quitter un assureur pour une mutuelle (d'assurance).

[jlp]

ok merci, je vais essayer du coté FFSA.

Harmonie Mutuelle qui m'avait fait la proposition est une mutuelle, non ?

Une galère ne vient jamais seule. Au final, j'ai donc cotisé environ 200€/mois pendant 13 ans pour rien...

[Nico37]

Je présume que tu es en loi Madelin donc tu ne perds que les prestations.

[jlp]

oui c'est juste. bien que la partie déduite ne fasse pas la totalité.
Mais bon, le principe est humainement détestable. Il vaut mieux ne pas essayer de changer d'assureur.
200 € x 12 x 13 = 31 200 € soit env. un an de revenu pour moi.
Si j'avais cette somme maintenant j'angoisserais moins coté financier. La maladie suffit déjà bien !
Tant pis je travaillerais pendant la radio et la chimio.

Le principal c'est que Swisslife aille très bien :
http://www.swisslife.fr/Le-Groupe/L-Espace-Presse/Communiques/En-depit-d-effets-monetaires-negatifs-Swiss-Life-accroit-son-benefice-net-a-493-millions-de-francs
La différence entre humanité et finance...

[Nico37]

Je confirme...
Avant de changer, il faut faire un bilan de santé et ne pas changer avec 6 mois d'avance mais le préavis + 1 semaine. Et s'abstenir de toute chose dangereuse pendant le préavis (pas de ski, spéléo etc. ; pas d'A/R de 500 ou 1000 kms en un WE au volant de sa voiture ; etc.) et au contraire en profiter pour caler des vacances et/ou du travail " à la maison " etc.

[jlp]

ça devrait figurer dans les contrats
Déjà que je l'ai compris plus tard mais ce type d'assurance gagne énormément sur un autre principe : je cotisais pour 50 €/ j en cas d’arrêt de travail. Avec une cotisation qui n'est allée qu'en augmentant bien sûr. Mais de toute façon, en cas d’arrêt de travail, il faut produire les comptes d'activités de(s) l'année(s) précédente(s). Et si un calcul ne permet pas de justifier de gain de 50€/j en moyenne sur la période, la compagnie d'assurance verse moins...
Une affaire qui marche, quoi !
A déconseiller en fait à ceux qui se mettent à bosser seul!

[Nico37]

Il faut surtout prendre du temps avant de souscrire, fuir courtier et assureur et revoir le niveau de garantie tous les 2/3 ans.