Mensualité presque doublée sur un prêt lissé

[Julian99]

Bonsoir,

Nous nous sommes engagés pour un crédit immo et nous nous sommes rendu compte (en regardant l'échéancier de la banque) que d'ici 10 ans nous allons nous allons nous retrouvés avec des mensualité de 1000 € pendant 1 an au lieu des 600 actuels pour un prêt lissé.
Je sais pas ce qui va arriver d'ici 10 ans mais je préfère prévoir et payer 600 € plutôt que 1 000 € ce qui est énorme pour nous
Nous l'avons signalé à la banque mais ils ne peuvent plus rien faire.

Avons nous des recourt pour cela ?

Merci
Bonne soirée
Cordialement

[kamuidragon]

Bonjour,

pourriez-vous décrire votre crédit immo. ?

Combien y a t il le ligne de prêts ?

Un prêt lissé est un prêt auquel on aurait par exemple un prêt ordinaire + un ptz qui au lieu de le payer en décaler serait lissé sur l'ensemble du crédit.

Or ici vous n'avez qu'une année à 1 000 €.

Vous avez l'air surpris, mais avant de signer vous n'avez pas regarder votre tableau d'amortissement?

[Julian99]

Bonsoir,

C'est un prêt immo classic + prêt PTZ sur une durée de 25ans (300 lignes).

Lorsque nous avons signé à la banque l'offre de prêt, pendant les 168 premiers mois on devait payer 646,90 €.
Et ensuite 646,91 € pour les 132 derniers mois.
Là tout était bon, nous avions pas les 1 000 € à payer pendant 1 an.

Sauf que dans l'échéancier reçu quelques mois après par courrier, nous nous sommes aperçus que le PTZ commencerais à être remboursé 1 an plus tôt ce qui nous ferait des mensualités de près de 1 000 €.

La banque nous dit que c'est cet échéancier (celui qu'on à reçu par courrier) qu'il faut prendre en compte (et pas celui que nous avons signé à la banque), or celui-ci nous l'avons pas signé et à mon avis ils ont dù modifier quelques lignes sur l'échéancier sans notre accord car les mensualités ne sont plus les mêmes sur une durée d'1 an.

Et la seule solution qu'elle nous propose c'est d'ouvrir un compte pour mettre de l'argent de côté pour palier cette augmentation.

[kamuidragon]

Je pense qu'effectivement c'est logique.

Sur un prêt de 25 ans, il y a un différé de remboursement de 15 ans et un crédit sur 10 ans.

La faute incombe à votre conseiller de vous avoir énoncer un échéancier du PTZ sur 11 ans.

Cela vient de leur simulateur qui ne prend pas en compte les règles du PTZ 2016/2017.

Petit lien sympa pour connaître ses règles : http://argent.boursier.com/immobilier/fiches-pratiques/tout-savoir-sur-le-nouveau-pret-a-taux-zero-ptz-version-2016-2858.html

[Julian99]

Effectivement c'est bien ça.
Mais vous confirmez bien que l'échéancier que nous avons reçu par courrier n'a pas de valeur ?
Car nous l'avons pas signé et il à été modifié.
C'est comme un contrat qu'on signe et qu'ensuite une des partie la modifie sans en avertir l'autre partie, les modifications après coup n'ont normalement pas de valeur et ne sont pas prise en compte il me semble.

[kamuidragon]

Ce qui fait foi et de valeur c'est le contrat immobilier avec le taux et la durée indiquée dessus. On peut vous fournir un premier échéancier lors de la souscription/simulation mais qui n'a pas de valeur.

La tableau d'amortissement qui fait foi est vraiment celui que l'on vous envoi par courrier avec le contrat à retourner (la période de réflexion).

Une fois passé ce délais d'acceptation de l'offre, il est difficile d'annuler une offre...

[Julian99]

Merci pour cette précision.
Alors après avoir tout regardé enfaite nous avons reçu par courrier en mai leur offre (indiqué valable 30 jours) avec la durée et le taux du prêt que nous avons signé et paraphé et renvoyer pour acceptation.
Ce contrat était bon, nous avons bien les 646€ à payer par mois.

Ensuite 1 mois après, nous avons reçu par courrier le tableau d'amortissement et dessus ils ont modifié les montants ou à parti de la ligne 169 on commence à payer environ 1 000 € or sur le courrier que nous avons signé et envoyer pour acceptation en mai c'était pas le cas.
Du coup il y à faute ou c'est normal ?

[kamuidragon]

Faute ou pas, soit vous acceptez l'offre soit vous la refusez et demander à en refaire une.

C'est vous qui voyez en fonction de votre délais et de ce qui est techniquement possible. Aller voir sur un site pour faire des simulations. Avec un PTZ tout n'est pas possible.

[Julian99]

Ok, merci pour les conseils.
Nous allons voir tout ça tranquillement avec la banque.