Assurance décès-invalidité credit

Messagepar **fydder** » 26 déc. 2017, 18:05

Bonsoir,
Je vais faire une construction plus petite, et souhaite occuper ma maison actuelle jusqu'à l'achèvement des travaux. Je mettrai mon bien actuel en vente au printemps, seulement, ce qui justifie un crédit-relais pour la nouvelle construction.
J'ai réussi a obtenir l'accord de ma banque pour ce crédit-relais, malgré l'absence de compromis.
J'ai 78 ans et mon épouse 72.
Je suis en ALD depuis le début de l'année, pour une maladie auto-immune.
Compte tenu de ma situation, et concernant l'assurance-décès invalidité, quelles sont les possibilités ?
S'il y avait refus de la banque, je suppose qu'il y a toujours la solution de l'hypothèque sur notre bien actuel et dont le capital soldera largement le crédit.
Suis-je dans l'erreur ?
Merci de vos conseils.
Bonne soirée.

Messagepar **Eric123** » 26 déc. 2017, 19:00

Bonjour,

Oui, je pense que vous êtes dans l'erreur.

Je n'ai pas encore votre age, je m'en approche un peu. Mais nous avons exclu toute construction neuve et tout achat en VEFA. Il y a trop de litiges qui mettent des années (plus de dix ans) pour être résolus quand ils sont résolus. Profitez de vos dernières années de retraite dans le calme.

Un collègue a fait construire un pavillon. Il est en procès depuis dix ans avec son constructeur ! Il a le soutien de son assurance. Heureusement, cela ne le prive pas de la jouissance de son habitation. Un autre a mis 4 ans pour pouvoir construire après deux passages au tribunal suite aux recours de voisins.

C'est d'ailleurs surprenant que la banque vous suive. Mon banquier m'a dit "plus de prêt après 70 ans". Un prêt relais peut vous ruiner. Tout dépend la région où vous habitez et les transactions locales du secteur immobilier.

L'UFC-Que Choisir vous aide grâce à son service de traitement en ligne des litiges.

Éco-prêt à taux zéro - Un emprunt digne d'intérêt (Enquête)
Rénovation et travaux d’économie d’énergie (Dossier)
Rénovation énergétique - Trouver les aides au financement (Conseils)
Éco-prêt à taux zéro - Succès en trompe-l'oeil (Actualité)
Économies d'énergie - De réelles incitations (Enquête)

Messagepar **fydder** » 26 déc. 2017, 19:35

Bonsoir,
Ça, au moins, c'est ce qui s'appelle être positif.
Mais sans explication des raisons qui nous conduisent à envisager ce projet, ce qui serait trop long, il est difficile de juger. Heureusement, nous avons plusieurs exemples dans notre entourage.
Concernant le non-octroi de prêt après 70 ans, la question ne s'est pas posée pour nous. Quant à dire que je suis dans l'erreur, c'est possible, mais j'attends l'avis d'un "expert"; ce qui ne semblerait pas être votre cas (désolé) compte tenu des doutes que vous émettez sur les différents aspects du problème. "Penser" n'est pas affirmer.
Quoi qu'il en soit merci pour votre réponse.
Bonne soirée.

Messagepar **fgg** » 26 déc. 2017, 21:04

Bonsoir,
Faites comme vous le souhaitez.
Si vous avez une maladie auto-immune,le montant de l'assurance sera salé.
Et si le crédit n'est pas remboursé par l'assurance lors du décès (pour clause non prévue au contrat d'assurance) ,les héritiers devront ,eux,rembourser ou refuser l'héritage .Et pour hériter ,ils devront brader la maison en urgence ou demander un prêt.A moins que vous ne disposiez par ailleurs de liquidités suffisantes pour combler le passif.
Si vous n'avez pas d'héritiers la banque vendra votre bien.Mais une maison n'est pas une liquidité immédiatement disponible,et la banque ne l'ignore pas.

Messagepar **Eric123** » 26 déc. 2017, 23:41

Bonjour,

J'ai utilisé le mot "penser" par rapport au respect dû à votre âge.

Si vous voulez mon avis plus crûment, je dirai que c'est une belle c........ L'espérance de vie d'un homme est de 83,2 ans, à ne pas oublier.

Pour la banque, pas de problème, ils vont prendre une hypothèque sur la maison. Encore faut-il que l'assureur du prêt accepte de vous assurer. Ce n'est pas gagné.

Messagepar **fgg** » 27 déc. 2017, 07:11

Eric123 a écrit :Bonjour, Encore faut-il que l'assureur du prêt accepte de vous assurer. Ce n'est pas gagné.

Banquier est un métier à risques financiers.Et la banque ne prête pas à tout va.

Messagepar **fydder** » 27 déc. 2017, 12:24

Re.........
Si les banquiers étaient des philanthropes, cela se saurait, donc, les affirmations de ce genre sont peut-être superflues. Mais chacun a le droit de s'exprimer....
Je poursuis ma réflexion. Le crédit-relais est attribué pour une durée de 2 ans durant laquelle l'emprunteur paie des intérêts, s'il a choisi cette la formule plutôt que l'amortissement. Au bout de cette période, le bien devra être vendu pour couvrir le remboursement du prêt.
Mon épouse, plus jeune et en bonne santé pourrait-elle souscrire le prêt à son nom, ceci malgré que nous soyons marié sous le régime de la communauté légale car elle assurerait les mensualités, sans difficulté ?
Mais ceci soulève peut-être d'autres questions.
J'attends vos réponses.
Cordialement.

Messagepar **fgg** » 27 déc. 2017, 13:48

Bonjour
Le plus simple est d'aller consulter un notaire, ou un avocat spécialisé, qui étudiera avec soin votre dossier et vous conseillera au mieux de vos intérêts.

Messagepar **Eric123** » 27 déc. 2017, 14:29

Bonjour,
Votre projet est complexe si vous le maintenez et ne peut avoir une réponse en quelques lignes sur ce forum.
1/ Avez-vous fait une évaluation de votre maison actuelle par des agents immobiliers ? Attention, la première estimation est souvent surestimée par rapport aux transactions réelles. Quels sont les délais moyens de vente dans votre secteur ?
2/ Etes-vous en zone d'habitat tendu ou en zone d'habitat diffus ?
Dans ma ville et les villes contiguës, le prix de vente de l'immobilier va de 3500 € à 5000 € le m² dans l'ancien et de 4500 € à 6000 € dans le neuf.
Dans une ville de province que je connais, les prix de l'ancien varie de 800 € à 1200 €. Pour un agent immobilier, 1200 € le m² pour des maisons de maître en excellent état.
3/ Avez-vous déjà acquis le terrain de la nouvelle habitation ?
4/ Avez-vous déjà avancé dans votre projet de construction ?
5/ Les prêts relais apportent quand même beaucoup de problèmes et de stress. Il faut être prudent et avoir bien préparé son plan de financement.

Personnellement, je ne m'engage plus à mon age dans une construction neuve.

Messagepar **fydder** » 27 déc. 2017, 15:40

Re...........
FGG
Je retiens cette suggestion.
ERIC123
Depuis le début de l'année que je suis sur ce projet, j'ai beaucoup avancé dans mes réflexions.
Je reprends donc les différents points évoqués, par courtoisie, pour vous, car je n'en serais pas à m'interroger sur l'assurance décès, si je prenais tout à zéro, aujourd'hui, comme vous semblez le "penser".
1/ et 2/ sont pris en compte depuis longtemps.
3/ Le terrain m'appartient puisque c'est une partie de ma propriété actuelle.
4/ le plan est, aujourd'hui, finalisé. Reste à le faire réaliser par un dessinateur ou maitre d'œuvre.
5/ C'est ce que nous essayons de faire, comme tout un chacun.
Pour conclure, je dirais qu'on ne peut se lancer sur un tel projet sans avoir fait le tour de ces questions.
Reste l'assurance-décès....., bien sûr.
Bonne journée.